持卡人只要繳納1%的刷卡手續(xù)費(fèi)，就能將信用卡資金導(dǎo)入到借記卡中 　　如今，日益壯大的第三方支付機(jī)構(gòu)逐漸侵入銀行卡收單市場(chǎng)，有數(shù)據(jù)顯示，銀行占收單市場(chǎng)交易量的70%，第三方支付機(jī)構(gòu)占30%。作為收單市場(chǎng)的新晉力量，第三方支付機(jī)構(gòu)必須抓緊時(shí)機(jī)擴(kuò)大布放規(guī)模。然而，個(gè)別第三方支付在推廣個(gè)人POS機(jī)時(shí)，為信用卡套現(xiàn)埋下了隱患。有讀者向北京商報(bào)記者反映，拉卡拉正在推廣一款移動(dòng)POS機(jī)，可以用信用卡刷卡，將資金導(dǎo)入到借記卡中。持卡人只要繳納1%的刷卡手續(xù)費(fèi)，就能將卡內(nèi)資金輕而易舉地“偷”出來(lái)。 　　拉卡拉售賣(mài)個(gè)人移動(dòng)POS機(jī) 　　近日，L女士(化名)向北京商報(bào)記者表示，她日前在某便利超市用拉卡拉還了9000元的信用卡，但是立即收到了拉卡拉公司的客服電話(huà)，說(shuō)了解到她經(jīng)常用拉卡拉還款，而且信用卡額度很高，向她推薦一款移動(dòng)POS機(jī)，不需要任何資質(zhì)，只需要598元(現(xiàn)在辦理還可以打半折)就可以任意綁定一張借記卡，可以用信用卡刷卡將資金導(dǎo)入到借記卡中，而且還具有拉卡拉的一切功能。 　　北京商報(bào)記者以客戶(hù)身份向拉卡拉客服咨詢(xún)，得到的答復(fù)是，個(gè)人也可以用拉卡拉進(jìn)行收款和還信用卡等多種功能的手機(jī)“收款寶”，自己開(kāi)通和注冊(cè)，綁定一個(gè)借記卡號(hào)，刷借記卡和信用卡都可以通過(guò)這個(gè)移動(dòng)POS機(jī)來(lái)收款，也可以通過(guò)它來(lái)還信用卡等多種功能。 　　與銀行的POS機(jī)以及第三方支付機(jī)構(gòu)所賣(mài)的POS機(jī)不同，拉卡拉的這款移動(dòng)“收款寶”價(jià)格低很多。目前推廣期只要299元就能辦理一臺(tái)。另外，銀行布放的POS機(jī)和第三方支付機(jī)構(gòu)所賣(mài)的POS機(jī)必須要求是商戶(hù)，擁有營(yíng)業(yè)執(zhí)照和身份證才能辦理，個(gè)人一般是不允許辦理的。但記者瀏覽拉卡拉的天貓旗艦店首頁(yè)發(fā)現(xiàn)，首頁(yè)上寫(xiě)著“零門(mén)檻辦理快，只需要身份證、銀行卡就能開(kāi)通”等宣傳語(yǔ)。 　　信用卡資金可直接套現(xiàn)至借記卡 　　目前利用POS機(jī)給信用卡套現(xiàn)的情況很多，在大街小巷，各種信用卡套現(xiàn)廣告層出不窮，但這種行為基本都集中在地下，很少通過(guò)公開(kāi)宣傳來(lái)做。但是拉卡拉推出的“收款寶”并沒(méi)有規(guī)避掉個(gè)人利用POS機(jī)來(lái)套現(xiàn)的情況，反而對(duì)此行為睜一只眼閉一只眼。 　　當(dāng)北京商報(bào)記者咨詢(xún)客服，可不可以用自己的信用卡刷POS機(jī)將資金導(dǎo)入自己的借記卡中時(shí)，該客服表示，建議用戶(hù)不要這樣使用，這個(gè)業(yè)務(wù)主要是針對(duì)小微商戶(hù)，現(xiàn)在延伸到了個(gè)人用戶(hù)，主要是方便個(gè)人商戶(hù)收款。但該客服并未明確表示禁止這樣的交易。 　　在取現(xiàn)的費(fèi)率方面，該客服表示，如果是收款進(jìn)來(lái)，對(duì)方是信用卡刷卡，費(fèi)率是1%，雖然說(shuō)用戶(hù)使用移動(dòng)POS機(jī)套現(xiàn)的成本有點(diǎn)高，比目前街頭小廣告中使用POS機(jī)套現(xiàn)0.5%左右的手續(xù)費(fèi)要高一倍，但是與通過(guò)銀行ATM機(jī)信用卡取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)相比，這個(gè)費(fèi)用還是比較低的。而且，通過(guò)POS機(jī)刷卡套取信用卡現(xiàn)金的行為可以規(guī)避信用卡通過(guò)銀行ATM機(jī)取現(xiàn)所產(chǎn)生每日萬(wàn)分之五的利息。另外拉卡拉限額設(shè)置并不低，更加助長(zhǎng)了個(gè)人使用POS機(jī)套現(xiàn)的舉動(dòng)。目前拉卡拉針對(duì)未健全資料商戶(hù)的信用卡刷卡每日限額為5000元，月限額為2萬(wàn)元。記者算了一筆賬，如果客戶(hù)信用卡取現(xiàn)2萬(wàn)元，信用卡取現(xiàn)要承擔(dān)的費(fèi)用為2萬(wàn)元0.05%50天＝500元；而用“收款寶”分次操作費(fèi)用僅為2萬(wàn)元1%=200元。相比而言，使用“收款寶”套現(xiàn)比信用卡取現(xiàn)的費(fèi)用更低。值得注意的是，在淘寶店公開(kāi)宣傳以及給用拉卡拉的用戶(hù)直接推銷(xiāo)移動(dòng)POS機(jī)的行為也助長(zhǎng)了個(gè)人使用移動(dòng)POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)的可能。 　　專(zhuān)家解讀：“收款寶”業(yè)務(wù)涉嫌違規(guī) 　　北京大學(xué)金融學(xué)院金融系副主任呂隨啟對(duì)北京商報(bào)記者表示，拉卡拉的這種宣傳肯定是違規(guī)的，而且沒(méi)有任何條件就可以給個(gè)人來(lái)辦理移動(dòng)POS機(jī)的行為沒(méi)有規(guī)避個(gè)人使用自己的信用卡來(lái)進(jìn)行套現(xiàn)，這種行為也是違反央行規(guī)定的。對(duì)于銀行而言也有風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)這種風(fēng)險(xiǎn)從整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系上來(lái)講，并不是很大。隨便一個(gè)人都可以用POS機(jī)收單，用這個(gè)POS機(jī)來(lái)還款，如果POS機(jī)主將錢(qián)卷走了，誰(shuí)來(lái)承擔(dān)責(zé)任？ 　　銀率金融研究中心信用卡組分析師孟麗偉表示，第三方支付機(jī)構(gòu)在未嚴(yán)格限制的前提下推銷(xiāo)個(gè)人POS機(jī)，為信用卡套現(xiàn)行為的多發(fā)埋下隱患。孟麗偉表示，根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，央行對(duì)收單機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出一定的要求，如采取交易限額等。雖然“收款寶”對(duì)信用卡刷卡限額進(jìn)行了相關(guān)規(guī)定，但對(duì)同一張信用卡每月刷卡次數(shù)不設(shè)限制，對(duì)同一賬戶(hù)多張信用卡刷卡限額也沒(méi)有設(shè)定，僅限制刷卡額度并不能有效杜絕信用卡套現(xiàn)，小額套現(xiàn)難以避免。而在一人擁有多張信用卡的情況下，大額套現(xiàn)也可以實(shí)現(xiàn)。 　　也有業(yè)內(nèi)支付人士表示，由于國(guó)內(nèi)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重，所以國(guó)內(nèi)以前的手機(jī)刷卡器不支持個(gè)人信用卡收單。也就是說(shuō)，如果用戶(hù)需要付款給朋友，只能使用借記卡，而不能使用信用卡支付。商業(yè)銀行往往限制個(gè)人申請(qǐng)POS機(jī)，銀聯(lián)也希望通過(guò)控制POS終端來(lái)管理信用卡套現(xiàn)和商戶(hù)逃稅漏稅行為，所以一旦有手機(jī)“收款寶”這樣不走尋常路的終端出現(xiàn)，管理起來(lái)會(huì)很混亂。 　　提醒小貼士 　　惡意套現(xiàn)易招惡果 　　網(wǎng)易財(cái)經(jīng)此前進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，在抽樣的30365名消費(fèi)者當(dāng)中，21.29%的人表示他們有過(guò)信用卡套現(xiàn)行為。對(duì)于近年來(lái)愈演愈烈的信用卡套現(xiàn)行為，央行上海總部早在2010年7月26日表示，信用卡套現(xiàn)是違法行為，央行正在研究將持卡人套現(xiàn)行為記入個(gè)人征信系統(tǒng)，直接影響其個(gè)人信用記錄。雖然有些持卡人在進(jìn)行信用卡網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)后能確保及時(shí)、全額還款，但這些利用套現(xiàn)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的行為也極易被銀行監(jiān)測(cè)到，甚至?xí)扇〗殿~或停卡處理，對(duì)個(gè)人信用記錄造成不良影響。另外，信用卡套現(xiàn)易讓持卡人陷入“以卡養(yǎng)卡”、“以債養(yǎng)債”的惡性循環(huán)，使得債務(wù)壓力遠(yuǎn)大于償債能力，最終陷入經(jīng)濟(jì)困境。據(jù)北京商報(bào)