興業(yè)全球基金 朱周良 　　前一陣子，網(wǎng)上有關(guān)余額寶沖擊“國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全”的口水仗打得高潮迭起，只是在一眾“寶粉”的強(qiáng)力聲援和小川行長(zhǎng)表態(tài)“不會(huì)取締余額寶”之后，這場(chǎng)鬧劇才算是暫告段落。然而，就最近一年來(lái)如雨后春筍般冒頭的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金產(chǎn)品而言，安全性的課題似乎并未就此畫(huà)上句號(hào)。 　　互聯(lián)網(wǎng)資金賬戶(hù)的安全，早就不是什么新鮮的話題。大約兩三個(gè)月前，類(lèi)似“某某寶被盜刷6萬(wàn)多元”等惹眼的新聞報(bào)道仍不斷出現(xiàn)在公眾視線中。最近全國(guó)“兩會(huì)”期間，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)是代表、委員熱議的話題之一。在圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融的非議和疑慮中，資金交易安全無(wú)疑首當(dāng)其沖。 　　提到互聯(lián)網(wǎng)資金安全，一個(gè)關(guān)鍵詞被反復(fù)提起——“資金閉環(huán)”。顧名思義，所謂閉環(huán)就是一個(gè)相對(duì)封閉的資金流轉(zhuǎn)系統(tǒng)，能最大可能地規(guī)避外部風(fēng)險(xiǎn)因素。 　　資金閉環(huán)的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在哪里呢？舉例來(lái)說(shuō)，為了消費(fèi)便捷，互聯(lián)網(wǎng)寶寶往往對(duì)接一個(gè)支付賬戶(hù)，進(jìn)而賦予了互聯(lián)網(wǎng)寶寶消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬的功能，然而這樣一來(lái)，資金流就并非完全閉合了，而是開(kāi)啟了“向外流”的缺口。一旦賬號(hào)和密碼被竊取，他人就可以輕松地將你的互聯(lián)網(wǎng)寶寶賬戶(hù)中的錢(qián)轉(zhuǎn)入你的支付賬戶(hù)，再轉(zhuǎn)到他人支付平臺(tái)賬戶(hù)，甚至直接消費(fèi)。 　　在資金閉環(huán)角度來(lái)講，銀行在資金賬戶(hù)安全方面教條般的嚴(yán)防死守就成為了優(yōu)勢(shì)，資金劃轉(zhuǎn)方面安全性更為凸顯。以興業(yè)銀行和興全基金最近推出的“掌柜錢(qián)包”(對(duì)接興全添利寶基金)為例，用戶(hù)一次只能選擇一個(gè)銀行賬戶(hù)與掌柜錢(qián)包進(jìn)行關(guān)聯(lián)，轉(zhuǎn)入掌柜錢(qián)包的錢(qián)從哪張銀行卡來(lái)，就回哪張銀行卡去，嚴(yán)格遵守同卡進(jìn)出，最大程度降低了資金被盜的風(fēng)險(xiǎn)。 　　值得一提的是，一些銀行系寶寶在密碼方面還有額外保護(hù)。比如掌柜錢(qián)包就設(shè)了登錄密碼、支付密碼、銀行卡密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼的四重防護(hù)。萬(wàn)一你手機(jī)遺失，他人僅憑手機(jī)驗(yàn)證碼無(wú)法獲得支付密碼，而是需要“銀行卡密碼+手機(jī)驗(yàn)證碼”才能重置支付密碼，不法分子只能“望機(jī)興嘆”。但是，前提是你不能把所有密碼都設(shè)為同一個(gè)，至少要把銀行卡密碼區(qū)分開(kāi)來(lái)。 　　目前來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)寶寶和銀行系寶寶各有優(yōu)勢(shì)，前者在便捷性方面更勝一籌，后者則在安全性上暫居上風(fēng)。