中國(guó)金融博物館理事長(zhǎng)王巍采訪京東集團(tuán)CEO劉強(qiáng)東 　　北京時(shí)間4月21日早間消息，京東集團(tuán)CEO劉強(qiáng)東近日參加互聯(lián)網(wǎng)金融博物館首期“百佬匯”活動(dòng)并做主題發(fā)言，就技術(shù)與電商、金融之間的關(guān)系發(fā)表了自己的看法。劉強(qiáng)東在演講中稱，京東的電商業(yè)務(wù)和金融業(yè)務(wù)，背后最核心的支撐是技術(shù)。 　　劉強(qiáng)東提出一系列觀點(diǎn)： 　　1、京東電商對(duì)社會(huì)最大的價(jià)值是大幅降低了交易成本、提升了交易效率。而低成本高效率的背后靠的是技術(shù)，絕不是降低員工薪酬。 　　2、未來(lái)將實(shí)現(xiàn)無(wú)人倉(cāng)儲(chǔ)、無(wú)人快遞和無(wú)人機(jī)送貨，這會(huì)極大降低整個(gè)供應(yīng)鏈成本，使全流程無(wú)縫對(duì)接。 　　3、技術(shù)進(jìn)步保證了京東可以從消費(fèi)者、客戶的角度把握風(fēng)控，打造“科技金融”，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品和保險(xiǎn)方案的普惠服務(wù)。 　　以下為劉強(qiáng)東演講節(jié)選： 　　我就今天的主題不想太務(wù)虛，跟大家分享一下京東做電商、金融業(yè)務(wù)背后的邏輯思考，以及技術(shù)將如何影響我們的產(chǎn)業(yè)，影響我們今天在座的每個(gè)人、每個(gè)家庭、每個(gè)公司，甚至整個(gè)國(guó)家和社會(huì)。我相信未來(lái)10年的技術(shù)進(jìn)步，一定會(huì)超越過(guò)去十年技術(shù)進(jìn)步已經(jīng)帶來(lái)的所有變革。 　　京東只做三件事：電商、金融、技術(shù) 　　兩年前，我們梳理了一下，決定京東只專注做三件事：電商、金融、技術(shù)。電商包括京東商城，以及大家使用很多的，現(xiàn)在發(fā)展很快的京東到家；金融業(yè)務(wù)包括京東金融和京東保險(xiǎn)，而支撐這些業(yè)務(wù)的核心是技術(shù)。 　　1、電商向技術(shù)要效率 　　京東電商最核心的追求是什么？就是低成本、高效率。我們發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)的商品流通成本太高了，渠道太多，效率太低。過(guò)去我們一件商品從廠房到消費(fèi)者手里，平均要搬運(yùn)5到7次，每次的搬動(dòng)和存放都是有成本的，這就導(dǎo)致了商品流通成本奇高，消耗了整個(gè)GDP的18%左右。為什么中國(guó)的東西貴，廠商還不賺錢，很重要的原因就是物流成本太高。 　　上市之后，大家看我們的財(cái)報(bào)，經(jīng)過(guò)12年的奮斗，我們整個(gè)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用率大約在10%，而如果只看電子產(chǎn)品的綜合成本，京東不到8%，比同行低50%-60%。 　　我們的運(yùn)營(yíng)效率在行業(yè)里也是領(lǐng)先的。傳統(tǒng)家電零售企業(yè)大概有一萬(wàn)到三萬(wàn)個(gè)品種，他們的庫(kù)存周轉(zhuǎn)大概60-70天。而京東在庫(kù)管理的有200多萬(wàn)個(gè)品種，品種數(shù)量是他們的100倍，但是我們的庫(kù)存周轉(zhuǎn)天數(shù)只有30多天。 　　我們的低成本不是靠降低員工薪酬來(lái)獲取的。實(shí)際上京東鼓勵(lì)多勞多得，我們一線員工的收入較高，像北京的配送員平均人均工資近7000元，顯著超過(guò)了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，我們給所有配送人員都全額、足額繳納五險(xiǎn)一金，很多配送員從業(yè)幾年之后，光靠提取住房公積金就可以在家鄉(xiāng)支付首付買一個(gè)房子。 　　現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)比較嚴(yán)峻，很多公司裁員降薪，而我們上個(gè)星期決定給大批辦公室員工每個(gè)月加薪1500元。我們希望公司白領(lǐng)的薪酬也要顯著高于傳統(tǒng)行業(yè)辦公室人員，另外，我們每年還拿出一定股份送給員工。即使這樣，我們的整體成本還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)行業(yè)。 　　能做到這一點(diǎn)，可以說(shuō)，背后全部靠技術(shù)支撐。沒(méi)有技術(shù)我們不可能把成本降到這么低，也不會(huì)把我們運(yùn)營(yíng)效率提升這么高。所以我們一直強(qiáng)調(diào)京東商城是用技術(shù)為品牌廠商做供應(yīng)鏈服務(wù)的。 　　2、未來(lái)將實(shí)現(xiàn)無(wú)人機(jī)和機(jī)器人送貨 　　我們內(nèi)部剛剛成立了一個(gè)新的項(xiàng)目小組，其實(shí)這個(gè)項(xiàng)目可以追溯到兩年前了，但這次做了升級(jí)，就是要在未來(lái)實(shí)現(xiàn)無(wú)人倉(cāng)儲(chǔ)、無(wú)人快遞和無(wú)人機(jī)送貨。 　　無(wú)人機(jī)送貨主要是解決農(nóng)村物流成本高的問(wèn)題，有時(shí)候一輛車開(kāi)到村里，每次只送一個(gè)包裹，攤銷在一個(gè)訂單上的油錢、時(shí)間成本就會(huì)非常高，而這是農(nóng)村電商發(fā)展最大的障礙。一個(gè)包裹送到我老家宿遷的成本大概是送到北京的5倍。 　　但是如果未來(lái)大規(guī)模使用無(wú)人機(jī)的話，成本可以大幅降低。非常簡(jiǎn)單，每天一架無(wú)人機(jī)，夜間充電，利用供電的波谷，只要幾塊錢成本，無(wú)人機(jī)自動(dòng)飛過(guò)去，自動(dòng)卸貨，再飛回來(lái)，幾十架無(wú)人機(jī)就能解決一定區(qū)域所有送貨以及農(nóng)村逆向物流的問(wèn)題。 　　我們還在計(jì)劃建立全自動(dòng)倉(cāng)庫(kù)，100%都是由智能機(jī)器完成，從入庫(kù)、理貨、出庫(kù)、分揀全部不需要人力的參與。我相信未來(lái)若干年，智能、無(wú)人駕駛、車聯(lián)網(wǎng)這些概念將大大普及，到時(shí)候我們的配送系統(tǒng)也會(huì)升級(jí)，變得非常簡(jiǎn)單。比如，客戶買了東西可以給京東授權(quán)，我們的無(wú)人駕駛汽車能行駛到客戶設(shè)定的地點(diǎn)，通過(guò)密碼交互，機(jī)器人自動(dòng)將包裹投遞到客戶的汽車后備箱，全程不需要客戶等待也不需要簽收。 　　3、科技金融 大數(shù)據(jù)風(fēng)控 　　我們做金融，定位的是“科技金融”，也是希望通過(guò)技術(shù)方式來(lái)解決問(wèn)題。過(guò)去傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)做風(fēng)控，都是站在自己的角度，而我們強(qiáng)調(diào)從消費(fèi)者、客戶的角度做風(fēng)控。 　　舉個(gè)例子，過(guò)去傳統(tǒng)銀行給一個(gè)制造商放貸，要看這家企業(yè)有沒(méi)有土地、廠房、設(shè)備，是否有利潤(rùn)、抵押擔(dān)保，要簽一大堆合同才能貸款。這是從規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，而我們則完全站在消費(fèi)者角度來(lái)看這家企業(yè)的信用度。如果消費(fèi)者信賴這家企業(yè)，產(chǎn)品非常暢銷，我們依托已有的數(shù)據(jù)，可以很輕松的估算這家企業(yè)的利潤(rùn)空間，就不需要土地、廠房等任何抵押。所以我們完全是從消費(fèi)者的視角來(lái)看，通過(guò)技術(shù)、數(shù)據(jù)分析的角度來(lái)決定。 　　京東金融的“京保貝”產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)了兩年多，不需要和客戶見(jiàn)面，客戶隨時(shí)可以來(lái)申請(qǐng)貸款。從申請(qǐng)到拿到貸款平均三分鐘時(shí)間，而且利息是按日計(jì)算，客戶可以星期一貸星期五還。像華為等很多公司就在使用“京保貝”貸款，因?yàn)樗麄儼l(fā)現(xiàn)實(shí)際付出的利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行貸款，比如從銀行貸100萬(wàn)款，貸期三個(gè)月、六個(gè)月或一年，銀行不管客戶能不能用得著，只要錢在賬上，就要付利息，但是通過(guò)“京保貝”貸款和還款的時(shí)間是更加自由的，總體成本會(huì)更低。 　　再比如保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司已經(jīng)做了很多年，有非常成熟的團(tuán)隊(duì)，有非常好的經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的想法。京東要有所作為，也必須借助技術(shù)進(jìn)步。 　　舉個(gè)車險(xiǎn)的例子，我相信用不了10年就能實(shí)現(xiàn)。未來(lái)，客戶的汽車出現(xiàn)事故，可能第一時(shí)間客戶不知道，但是我們都已經(jīng)知道客戶的汽車哪些部件需要維修，需要花多少維修費(fèi)。 　　因?yàn)榭蛻舻钠囀菍?shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)的，事故發(fā)生的瞬間，汽車自身的檢測(cè)系統(tǒng)就已經(jīng)通報(bào)，哪些部件壞了，需要更換，根本不需要理賠員上門拍照定損，系統(tǒng)就可以做到。 　　比如說(shuō)健康險(xiǎn)、生命險(xiǎn)。現(xiàn)在大家知道基因檢測(cè)的技術(shù)越來(lái)越先進(jìn)，成本越來(lái)越低，我相信有一天通過(guò)基因測(cè)試技術(shù)完全能測(cè)算出來(lái)客戶的預(yù)期壽命，在什么歲數(shù)易患什么疾病，得病的概率是多少。一旦有了這種技術(shù)，我們對(duì)健康醫(yī)療、對(duì)壽險(xiǎn)可以做到千人定價(jià)，一人一價(jià)，絕對(duì)不是現(xiàn)在做一個(gè)產(chǎn)品，不管張三和李四，價(jià)格都一樣。當(dāng)然后天飲食作息等各方面會(huì)隨時(shí)改變得病的概率，這時(shí)候通過(guò)客戶的行為數(shù)據(jù)、消費(fèi)數(shù)據(jù)，把幾種技術(shù)結(jié)合起來(lái)之后，也一樣有機(jī)會(huì)針對(duì)每一個(gè)人進(jìn)行不同計(jì)算和定價(jià)。 　　這種方式把現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理論和理念、精算依據(jù)全部顛覆了，最終將構(gòu)建起一種全新的方法和算法。有人說(shuō)現(xiàn)在保險(xiǎn)公司也能做到，理論上是能夠做到。但是，從人類有商業(yè)社會(huì)以來(lái)，很多現(xiàn)存市場(chǎng)的大公司、成功的公司，享受了很豐厚的利潤(rùn)，面對(duì)革命的時(shí)候，他自己轉(zhuǎn)身的速度可能是最慢的，最不愿意使用最新的技術(shù)，不愿意改變自己的產(chǎn)品，往往成為阻礙行業(yè)革命最保守的據(jù)點(diǎn)，這是各行各業(yè)的通病。因?yàn)樗麊?dòng)轉(zhuǎn)型就會(huì)面臨兩難，即使有斷臂的魄力，會(huì)發(fā)現(xiàn)包袱很重，比如說(shuō)不能一下子把成千上萬(wàn)的員工全部開(kāi)除，因?yàn)榻夤蛦T工本身就是巨額的成本。而新公司新技術(shù)輕裝上陣，沒(méi)有歷史的包袱，能夠采用最前沿的技術(shù)，最新的運(yùn)營(yíng)理念、產(chǎn)品服務(wù)的理念，反而有機(jī)會(huì)。